ファクタリングで審査が甘い会社はどこ？誰でも通る業者は存在する？

資金調達を急ぎたいとき、審査が甘いファクタリングを利用したい人は多いです。

審査は必ず行われるものの、審査が柔軟なファクタリング会社や審査通過率を上げるコツはあります。

本記事では以下の内容を取り上げ、審査が甘いファクタリングの選び方や審査落ちしないコツを解説。

財務状況的に銀行融資が厳しくても、雇用形態に関係なくファクタリングは利用できます。

審査に通るポイントを押さえ、ファクタリングでの資金調達を実現しましょう。

審査が甘いファクタリングを選びたい人におすすめの会社を14社厳選

審査が甘いファクタリングへ申し込みたい人におすすめの会社を14社厳選しました。

ファクタリングは売掛債権を売却して現金を得る方法で、融資ではありません。

「資金がショートしそう」「売掛金の入金予定が先過ぎて資金繰りが厳しい」といったときでも、ファクタリングなら資金調達に成功する可能性があります。

ファクタリングを扱う会社の数は多く、申込先によって得意とする分野は違います。

審査通過率重視でファクタリング会社を選びたい人は、以下のチェックポイントを満たす企業を選びましょう。

経済基盤が不安定になりがちな個人事業主やフリーランスも利用歓迎と明記しているファクタリング会社は、柔軟な審査が期待できます。

提出書類が少なく済むと、審査が早いだけでなく細かい財務状況がチェックされません。

少額買取に対応していると、見積もりに出せる売掛債権の選択肢が増えて審査通過の可能性を上げられます。

最短入金時間が短いと、今すぐ資金が必要な厳しい状況の事業主も利用できると判断可能です。

審査が甘いファクタリング会社の特徴は以下の通りで、いずれも法人と個人事業主のどちらでも申し込めます。

中でもフリーランスや個人事業主のファクタリングの利用を歓迎しているのは、以下の会社です。

経営面で不安定な小規模事業者向けの審査基準を設けている可能性があり、より高い審査通過率が期待できます。

個人事業主やフリーランスで申込先に迷う人は、上記6社から申込先を選びましょう。

いずれも見積もりまでなら無料のため、相見積もりをとって申込先を選ぶのもおすすめです。

ビートレーディングは注文書ファクタリングで支払いサイトを最大180日短縮可能

項目	詳細
最短入金時間	2時間
手数料	2者間ファクタリング：4.0%～12.0% 3者間ファクタリング：2.0%～9.0%
買取可能額	無制限 ※過去実績は3万円～7億円
必要書類	・通帳2ヶ月分の写し（売掛先からの入金が分かるもの） ・売掛債権書類

ビートレーディングでは注文書ファクタリングに対応しており、仕事を受注した時点で資金調達が可能です。

取引先への納品前に資金を調達でき、案件の進行に必要な費用も賄えます。

支払いが最長180日先の注文書でも資金調達できるため、支払いサイトの長い案件が多い企業にも使いやすいです。

「支払いサイトが長く資金繰りが苦しい」「資金に余裕がなくて他の案件が受注できない」といったときは、ビートレーディングの注文書ファクタリングを利用しましょう。

ビートレーディングは、ファクタリング会社の中でも早くからサービスを開始した老舗です。

累計取引数は58,000社以上、月間契約数は1,000件と実績が豊富で、柔軟な対応が期待できます。

ファクタリングの審査に関してもノウハウが蓄積されており、最短2時間入金やオンライン完結にも対応。

必要書類は最低2種類のみと、スムーズに資金調達までたどり着けます。

初めてファクタリングを利用する個人事業主やフリーランスで、不安なく利用できる申込先を探している人はビートレーディングに見積もりを依頼しましょう。

QuQuMoは売掛金があればフリーランスでも利用できる

項目	詳細
最短入金時間	2時間
手数料	1.0%～
買取可能額	無制限
必要書類	・全銀行口座の入出金明細3ヶ月分 ・請求書

QuQuMoは、入金日や金額が確定している売掛金があれば個人事業主やフリーランスでも申し込めます。

公式サイトにはフリーランス応援中とあり、銀行融資が望めない経営状態でも資金調達が可能です。

買取金額は無制限のため、少額から大型案件の売掛金まで幅広い種類の請求書が最短2時間で現金化できます。

QuQuMoで取り扱っているファクタリングの種類は、申込者とQuQuMoだけでやり取りが完結する2者間ファクタリングのみです。

請求書の提出は必要なものの、取引先への連絡はありません。

ファクタリングは融資ではないため、
信用情報に履歴が残らずローン審査に影響しないのも嬉しいポイント。

「銀行融資は利用したくない」「取引先にバレず今すぐ売掛金を現金に変えたい」といった人は、QuQuMoに申し込みましょう。

アクセルファクターは必要書類が揃えられない人にも柔軟に対応

項目	詳細
最短入金時間	即日
手数料	2社間ファクタリング：3.0〜10.0% 3社間ファクタリング：1.0〜8.0%
買取可能額	30万円～
必要書類	・通帳3ヶ月分の写し ・売掛債権書類

アクセルファクターは、柔軟な審査と親身な対応が特徴のファクタリング会社です。

一般的に、通帳コピーや売掛債権書類を揃えなければファクタリングには申し込めません。

しかしアクセルファクターでは、以下の理由で他社に断られていても、一緒に解決方法を考えてくれます。

• 取引履歴がある通帳の原本がない
• 定期的な取引がある売掛先ではない
• 契約書や請求書がない

資金調達だけでなく、経営の立て直しや財務状況改善に向けてサポートしてもらえるのも特徴。

その場限りの利用だけでなく、長期的な目線で経営を安定させたい人に向いています。

ファクタリングの利用が初めてな人や、資金繰りに自信がない経営初心者はアクセルファクターを利用しましょう。

アクセルファクターでは、他社で審査落ちしやすい以下の状況の申込者も相談できます。

• 創業して間もなく取引が少ない
• 赤字決算
• 税金滞納中
• 少額の売掛金しかない

創業間もないと、申込者の経済的不安定さや取引履歴の少なさから審査落ちしやすいです。

赤字決算や税金滞納中だと、売掛金が未回収になるリスクがあり契約を避けられがち。

審査に通っても、高額な手数料を設定される可能性もありますが、アクセルファクターなら上限が10.0%と決まっていて高額請求の心配もありません。

他社に申し込んで審査落ちした人や、高い手数料で見積もりが出た人はアクセルファクターを利用しましょう。

ベストファクターは3者間ファクタリングで審査通過率アップを狙える

項目	詳細
最短入金時間	24時間以内
手数料	2.0%～ 個人事業主は5.0%～
買取可能額	30万円～1億円 ※実績は15万円～
必要書類	身分証明書 通帳の入出金履歴 売掛債権書類

ベストファクターは、3者間ファクタリングの利用で審査通過率アップを狙えます。

3者間ファクタリングは、ファクタリング会社が売掛先から直接売掛金を回収する方式です。

以下の理由で2者間ファクタリングより審査に通りやすい傾向にあります。

• 売掛債権の存在が明確になって架空請求の不安がない
• 申込者が売掛債権を入金しないリスクを避けられる

売掛先にファクタリングの利用が知られるものの、架空請求や入金されないリスクを避けられるため、審査に通りやすく低い手数料で契約可能です。

公式サイトでは、7つの項目を入力するだけで手数料が診断できる簡易シミュレーターを用意。

30秒で結果が出るため手数料を比較しやすく、時間をロスせず済みます。

毎月の実績を公式サイト上で公表しているのも、安心して利用できるポイント。

2025年1月は、59.5%^※の人が即日入金を実現しています。

ベストファクターでは、事業規模を問わないファクタリングプランを用意しています。

手数料は5.0%～と法人より下限が高いものの、経営改善のための財務コンサルティングも受けられます。

最短30分審査が可能で、当日中に資金が必要なケースにも対応可能です。

申込者のうち9割以上が契約に至っているため、審査が不安な人はベストファクターへ申し込みましょう。

※参照元：ベストファクター

PMGは買取金額上限なしで大口のファクタリングも可能

項目	詳細
最短入金時間	最短即日
手数料	3.0%～8.0%
買取可能額	無制限 ※実績：50万円～2億円
必要書類	・通帳の写し ・印鑑証明書 ・決算書（直近2、3年分） ・売掛債権書類

PMGは買取可能額が無制限で、小口利用から法人の大口利用まで対応しています。

土日祝日のファクタリングや無料財務相談にも対応可能で、利用者に寄り添ったきめ細かいサービスを提供。

振込先に24時間対応の銀行口座を指定すれば、土日の即日入金も可能です。

個人事業主に対しても丁寧なアドバイスや提案を行い、経営をサポートしてくれます。

PMGは全国10ヶ所に営業所があり、地方在住で対面相談したい人も利用しやすいファクタリング会社です。

各支店に経験豊富な営業担当者が在籍し、迅速な対応や丁寧な応対で申込者をサポートします。

営業規模が大きいファクタリング会社ですが、利用者の割合は小規模事業者が大半です。

従業員人数	利用割合
1～5人	30.0%
5人～20人	51.0%

参照元：PMG

事業規模を問わず、丁寧な相談のもとファクタリングを利用したい人はPMGに申し込みましょう。

ペイトナーファクタリングは支払いサイト70日以内の売掛金を最短10分で入金可能

項目	詳細
最短入金時間	最短10分
手数料	10.0%
買取可能額	1万円～
必要書類	・本人確認書類 ・入出金明細3ヶ月分 ・請求書

ペイトナーファクタリングは、最短10分で入金可能な個人事業主やフリーランス向けのサービスです。

今すぐ資金が必要なシーンでも、審査完了と同時に振り込みが実行されるため、少ない手続きで資金調達が実現できます。

支払いサイトは60日以内のファクタリング会社が多い中、入金日が70日先の請求書にも対応。

フリーランスの利用を歓迎しているため、個人間取引の売掛債権でもファクタリングできるのが特徴です。

ファクタリングを利用するとき、手数料の上限が明記されていないと高く設定されがちです。

ペイトナーファクタリングは10.0%固定のため、必要経費が明確。

初めてファクタリングを利用する人でも、手数料の心配なく利用できます。

無駄な費用を抑えたい人や、費用が分かりやすいペイトナーファクタリングに申し込みましょう。

ラボルは独立や開業直後の人でも利用できる

項目	詳細
最短入金時間	最短30分
手数料	10.0%
買取可能額	1万円～
必要書類	・本人確認書類 ・請求書 ・審査資料（取引先とのメール、メッセージアプリ、入出金明細3ヶ月分など）

ラボルは個人事業主やフリーランス向けのファクタリング会社で、独立や開業した直後でも利用可能です。

新規取引先の売掛債権も業種を問わず買取可能で、他社で審査落ちした人も資金調達できる可能性があります。

必要な金額が少額のときは、請求書の一部のみを買い取れるのもラボルの特徴です。

例えば、10万円の売掛債権のうち2万円分だけ買い取ってもらえば、手数料は2,000円で済みます。

全額の買い取りなら手数料は10,000円必要なので、8,000円分の手数料を節約可能。

必要以上に手数料を発生させずに済むため、事業規模が小さく少しでも出費を抑えたい事業主向きです。

ラボルでは、土日祝日を問わず24時間365日入金可能です。

オンライン完結で契約まで済んでいれば、いち早く資金調達できて間近に迫った支払いにも対応できます。

休日に今すぐまとまった資金が必要になっても、ラボルなら調達が間に合う可能性も高いです。

審査対応時間は明記していないため、入金を急ぐ人は午前中を目安として早い時間に申し込みましょう。

みんなのファクタリングは土日祝日も即日入金に対応できる

項目	詳細
最短入金時間	最短60分
手数料	非公表
買取可能額	1万円～
必要書類	・本人確認書類 ・請求書 ・審査資料（通帳の写しなど）

みんなのファクタリングは、土日祝日も含めて即日審査と入金に対応していて、スピーディーな資金調達が可能です。

18時までの契約で即日入金を受けられるため、急ぐときは昼までに申し込みを済ませましょう。

必要な費用は手数料のみで、会員登録費用や事務手数料は無料です。

売掛先が倒産しても、みんなのファクタリング側がリスク込みで買い取るため、支払いは発生しません。

資金不足で会社の運営に苦労している人は、手数料の出費を抑えられるみんなのファクタリングを選びましょう。

みんなのファクタリングはAIによる審査を実施しており、原則として電話での聞き取りや面談がありません。

「電話が苦手」「面談は緊張して上手く伝えられない」といった人でも申し込みやすいです。

人力で情報を確認する手間がないため審査がすぐに終わり、資金を素早く受け取れるのもメリット。

もし審査に落ちていたときも、すぐ切り替えて他のファクタリング会社へ申し込めます。

人の手を入れない審査なので、正確な申込情報を入力し、不足なく必要書類を提出しなければなりません。

急いでいても申込内容にミスや不備がないか、慎重に確認してください。

最小限のコミュニケーションで資金調達したい人は、みんなのファクタリングに申し込みましょう。

GMOフリーランスファクタリングは本人確認不要で審査に申し込める

項目	詳細
最短入金時間	30分
手数料	9.5%
買取可能額	1万円～
必要書類	請求書 ※審査完了後に本人確認書類を提出

GMOフリーランスファクタリングは、審査完了まで本人確認を実施しておらず、必要書類の少なさが魅力です。

本人確認書類は契約の段階まで必要ありません。

初回利用時でも会員登録不要で、1回しかファクタリングを利用しない予定の人にも向いています。

ファクタリングで資金調達するには、売掛先との取引が分かる口座入出金履歴の提出が必須のケースが多いです。

新しい取引先や受注が不定期だと必要書類が揃えられません。

GMOフリーランスファクタリングは、新規取引の売掛先でも申込可能です。

入金を急ぐときでも、書類準備に余計な作業が発生せずスムーズに申し込めます。

できるだけ少ない手続きでファクタリングを利用したい人は、GMOフリーランスファクタリングを利用しましょう。

FREENANCE（フリーナンス）即日払いはフリーランス向け無料サービスが充実

項目	詳細
最短入金時間	最短即日 ※会員登録完了まで120分、審査は最短30分未満
手数料	3.0～10.0%
買取可能額	1万円～
必要書類	・写真付き本人確認書類 ・請求書 ・請求書の証拠資料（銀行取引履歴など）

FREENANCE（フリーナンス）即日払いは、フリーランス向けの無料サポートが充実しているファクタリングサービスです。

収納代行用口座の作成や損害発生時の補償もあり、社会的に不安定なフリーランスを全面的にサポートします。

即日払いサービスも様々な業種のフリーランスが利用しており、売上規模の小さい個人事業主でも利用しやすいです。

法人の利用がメインのファクタリングには申し込みにくい人は、FREENANCE（フリーナンス）即日払いを利用しましょう。

FREENANCE（フリーナンス）に会員登録すると、トラブルや損害を与えたときに補償を受けられる「あんしん補償」が無料付帯します。

あんしん補償では、様々なトラブルに対して最高5,000万円まで補償。

ミスにより損害賠償請求されても、あんしん補償でカバーできる可能性があります。

フリーランス活動のサポートを1つにまとめたい人は、FREENANCE（フリーナンス）に登録して即日払いを利用しましょう。

wit（ウィット）は小口融資専門で買取実績は95.0%と高い

項目	詳細
最短入金時間	最短即日 ※審査開始から最短2時間
手数料	～20.0%
買取可能額	20万円～500万円
必要書類	請求書

wit（ウィット）の買取実績は95.0%と高く、小口融資が専門のため零細企業でも利用しやすいです。

主な利用対象は個人事業主や中小企業で、他社で審査落ちした人にもきめ細かく相談に応じます。

信用情報は審査で使用しないため、債務超過や赤字経営でも審査に通過できる可能性が0ではありません。

対面不要で全国どこからでも申し込みでき、電話とWebで手続きを完結できます。

「開業してすぐで申込先が見つからない」「少額の売掛債権しかない」といった人は、wit（ウィット）に申し込みましょう。

日本中小企業金融サポート機構は非営利団体で低めの手数料が特徴

項目	詳細
最短入金時間	最短3時間
手数料	1.5%～
買取可能額	無制限 ※過去実績：3万円～2億円
必要書類	・3ヶ月分の通帳コピー ・売掛債権書類

日本中小企業金融サポート機構は非営利団体のファクタリング会社で、低い手数料率と専任スタッフの手厚い対応が特徴です。

ファクタリングだけでなく、利用できる補助金や助成金も提案して企業の資金調達を総合的に応援。

3者間ファクタリングも取り扱っているため、より審査通過率を上げたい人にも向いています。

幅広い業種で利用実績があり、支払いサイトが長くなりがちな建設業や経費がかさむ運送業にも対応。

取引社数は累計8,000社を超え、ファクタリングの経験豊富なスタッフが揃います。

ファクタリングを含め、様々な資金調達方法の提案を受けたい人は日本中小企業金融サポート機構に見積もりを依頼しましょう。

OLTA（オルタ）は面談不要のAI審査で手続きがスムーズ

項目	詳細
最短入金時間	最短即日
手数料	2.0～9.0%
買取可能額	無制限
必要書類	・入出金明細4ヶ月分 ・昨年度の決算書一式 ・請求書

OLTA（オルタ）は面談不要のAI審査を実施しており、面倒な手続きなしで資金調達可能です。

オンライン面談も不要で、必要に応じて電話で聞き取り調査が行われます。

支払いサイトが最長6ヶ月（約180日）先の請求書にも対応できるのは、OLTA（オルタ）ならではのメリット。

資金の流れをスムーズにし、経営効率化を狙えます。

請求書の発行がない取引でファクタリングしたいときは、代行書類の提出も相談可能です。

以下の書類が手元にあるなら、資金調達に役立てましょう。

他では申し込めない売掛債権しかない人は、OLTA（オルタ）に見積もりを依頼しましょう。

バイオンは手数料一律で雇用形態関係なく利用を歓迎している

項目	詳細
最短入金時間	最短60分
手数料	10.0%
買取可能額	5万円～
必要書類	・確定申告書（または直近の決算書） ・全銀行口座の入出金明細直近3ヶ月分 ・請求書

バイオンはフリーランスや個人事業主の利用を歓迎しているファクタリング会社で、財務状況に関わらず柔軟な審査が期待できます。

独自基準によるAI審査を取り入れ、最短60分で資金調達可能です。

審査結果はメールやマイページで確認できるため、仕事で電話応対できない人も契約手続きが進められます。

法人だけでなく個人の売掛先でもファクタリングでき、様々な業態のフリーランスが利用しやすい環境です。

個人事業主やフリーランスで審査に自信がない人は、独自審査を実施しているバイオンに申し込みましょう。

審査が甘いファクタリング会社を選ぶときのコツは？少額取引に対応した実績豊富な業者に申し込む

審査が甘いファクタリング会社に申し込みたいときは、以下のポイントを押さえましょう。

経営基盤が不安定な個人事業主の利用を歓迎しているファクタリング会社は、柔軟な審査が期待できます。

提出書類が少ないとチェック項目も少なくなるため、財務状況が不安な人でも申し込みやすいです。

過去実績が豊富で運営者情報も詳しく載っていると、初めてのファクタリングでも不安なく利用できます。

審査が甘いファクタリング会社を探していると、悪徳業者に引っかかる可能性も。

運営元の住所や責任者が明記してあるか確かめ、正規のファクタリング会社を利用しましょう。

個人事業主やフリーランスOKと大きく表示している

審査の甘さを期待するなら、法人のみが利用できるファクタリング会社よりも、個人事業主やフリーランスOKの会社を選びましょう。

個人事業主やフリーランスにおすすめのファクタリング会社は以下の通りです。

ファクタリング会社名	特徴
ベストファクター	個人事業主向けプランを用意
ペイトナーファクタリング	個人間取引の売掛債権もOK
ラボル	独立直後や開業直後でも利用できる
GMOフリーランスファクタリング	取引履歴や契約書不要で審査

一般的に、個人事業主やフリーランスは資金調達の審査が厳しい傾向にあります。

法人よりも経済基盤が不安定で、売掛金を持ち逃げされるリスクが高いためです。

個人事業主やフリーランスの利用に向いているファクタリングには、以下の特徴があります。

個人事業主やフリーランスを歓迎するファクタリング会社では、手数料を10.0%前後で固定しているケースが多いです。

業種や事業歴を問わず利用できるファクタリング会社も多く、口座の入出金履歴を求められない可能性も。

新規取引先や個人事業主が売掛先でも買い取ってもらえると、申込者だけでなく売掛債権についても甘い審査が期待できます。

ファクタリングの審査では売掛債権の信頼性が重視され、個人の売掛債権は買い取ってもらいにくい傾向です。

個人の売掛債権も買い取りの対象としているファクタリング会社は、柔軟な対応をしていると分かります。

審査通過率を重視するなら、個人事業主やフリーランスを歓迎するファクタリング会社に申し込みましょう。

提出書類が3点以内だとチェック項目が少なく審査も早い

審査で提出書類が少なく済むと、チェック項目が少ない分審査が甘くなりがちで、時間も早く完了する傾向にあります。

ファクタリング会社では、最低限以下の3点を求める傾向です。

上記だけなら、赤字決算や債務超過がファクタリング会社に伝わらず、審査に影響しません。

しかし、決算書や確定申告書の提出が必要だと、申込者の財務状況も審査対象になります。

財務状況が悪いと審査に通りにくい可能性もあるため、財務状況が不安定なら提出書類の少ないファクタリング会社がぴったり。

書類の少なさでファクタリング会社を選びたい人は、以下の会社に申し込みましょう。

ファクタリング会社名	必要書類
ペイトナーファクタリング	・本人確認書類 ・入出金明細3ヶ月分 ・請求書
GMOフリーランスファクタリング	請求書 ※審査完了後に本人確認書類を提出
wit（ウィット）	・本人確認書類 ・請求書

GMOフリーランスファクタリングは、請求書のみで見積もりまで完了可能です。

任意で証拠資料の提出数を増やすと審査通過率が上がる可能性があります。

請求書に関連する取引が、問題なく完了していると判断できる書類を揃えましょう。

証拠資料が多いほど、売掛金が回収できる可能性が高くリスクが低いと判断されるためです。

関連書類をすぐに用意できる人は、提出書類の少なさは重視せず他の項目で比較してファクタリング会社を選びましょう。

手数料が低いファクタリングは審査が厳しい傾向

手数料が低いファクタリングはリスクの低い申込者を厳選しており、審査は厳しい傾向です。

審査が甘いファクタリングを利用したいなら、以下いずれかの条件に当てはまる会社を選びましょう。

• 手数料が10.0%前後で固定されている
• 手数料の上限は10.0%を超えている、または明記されていない

手数料の上限が分からないと不安な人は、最初から手数料固定のファクタリング会社を選びましょう。

ファクタリング業者名	手数料率
GMOフリーランスファクタリング	9.5%
ペイトナーファクタリング	10.0%
ラボル	10.0%
バイオン	10.0%

手数料の上限が設定されていない会社では、売掛債権や申込者のリスクに応じて手数料が高く設定されます。

ファクタリングの手数料には法定上限がありません。

高額な手数料を避けるには、手数料固定のファクタリングに見積もりを依頼しましょう。

10万円以下の少額買取にも対応している

審査が甘いファクタリングは、10万円以下の少額でも買い取りに対応しているケースが多いです。

売掛債権の最低買取額を明示していないファクタリング会社では、少額債権は審査が厳しい可能性もあります。

同じ手数料率なら、金額が大きいほどファクタリング会社の利益が大きくなるためです。

手数料率5.0%の場合

売掛債権の金額	手数料（ファクタリング業者の利益）
10万円	5,000円
100万円	50,000円

大口契約の方が少ない手間でまとまった利益が得られるため、審査に有利な傾向です。

1万円や5万円の売掛債権でも申込可能と明示していれば、小口の申し込みを多数受け入れる体制が整っていると判断できます。

数十万以上の請求書が手元にない人は、以下の小口融資を得意とするファクタリング会社を選びましょう。

ファクタリング業者名	最低買取額
ペイトナーファクタリング	1万円
ラボル	1万円
みんなのファクタリング	1万円
GMOフリーランスファクタリング	1万円
FREENANCE（フリーナンス）即日払い	1万円
バイオン	5万円

資金調達を急ぐ人は、最短10分入金が可能なペイトナーファクタリングがぴったり。

会員登録をせず単発で利用したい人は、請求書だけで見積もりができるGMOフリーランスファクタリングが向いています。

来店不要でオンライン完結に対応している

来店不要のオンライン完結に対応していると、経営状態の細かい確認がなく甘い審査が期待できます。

いつでも手軽に見積もりを依頼できるため、申し込みやすいのもメリットです。

ファクタリングは信用情報を利用しないため、申込履歴が他社にはバレません。

複数のファクタリング会社で見積もりをとり、審査に通過した中から条件が良い申込先を選べます。

審査通過の可能性を少しでも高めたいなら、簡単に相見積もりがとれるオンライン完結対応のファクタリング会社に申し込みましょう。

買取件数や金額で実績豊富なファクタリング会社を選ぶ

審査が甘いファクタリング会社を探すなら、契約件数や金額の実績が豊富な会社を選びましょう。

審査の甘さを重視すると、実態が分からない悪徳業者に行きつく可能性があります。

高額な手数料請求による金銭トラブルに発展させないためにも、ファクタリング会社選びは慎重に行いましょう。

取引実績が豊富であれば、多くの利用者から支持を得ていて悪徳ではないと判断できます。

累計取引実績の豊富さに注目するなら、ビートレーディングを選びましょう。

累計で58,000社を超える取引があり、信用して利用できる会社です。

直近の実績を確認してから申し込みたい人は、ベストファクターが向いています。

公式サイトでは前月の平均買取額や平均買取率を明記しており、営業実態が分かりやすいです。

運営業者の会社所在地や責任者名が明記されている

ファクタリングで悪徳業者に引っかからないためには、運営元の情報が公開されているかも重要です。

最低限、以下の情報が確認できるかチェックしましょう。

会社のコーポレートサイトや、代表者または社屋の写真があるとより信用できます。

聞いたことがない社名で怪しいと感じたら、Googleマップで記載住所に会社があるか確認しましょう。

ファクタリング会社選びに不安があるなら、経営規模が大きい会社を選ぶのも1つの手段です。

PMGは東京本社に加えて全国9ヶ所に支社があり、監査法人も導入していて信頼性が高いです。

GMOフリーランスファクタリングは、東証スタンダードに上場しているGMOペパボの連結企業が運営しています。

より安全性の高いファクタリングに申し込むなら、運営会社の実態が明確に分かる会社を選びましょう。

ファクタリングの審査通過率を高くしたい人は契約方式を3者間にして社会的信用度が高い売掛先を選ぶ

ファクタリングの審査通過率を少しでも高くしたい人は、以下のポイントを押さえて見積もりを依頼しましょう。

3者間ファクタリングは、売掛先からファクタリング会社に直接入金を依頼する契約方式です。

申込者を挟まずお金が移動するため、2者間よりも審査通過率は高いです。

請求書を複数持っている人は、社会的信用度が高い売掛先を選びましょう。

未入金リスクが低い売掛先ほど審査に通過しやすく、手数料を低く抑えられる可能性もあります。

可能なら3者間ファクタリングを選択し、社会的信用度の高い企業の売掛債権を見積もりに出しましょう。

2者間よりも3者間の方が手数料は低く審査に通りやすい傾向

ファクタリングは、2者間よりも3者間方式の方が審査に通りやすい傾向にあります。

2者間ファクタリングでは、売掛先に知られず資金調達が可能です。

請求書を売却後、申込者は売掛金の入金があり次第ファクタリング会社に支払いを行います。

3者間ファクタリングは、売掛先に売掛債権売却を知らされるのが大きな特徴です。

売掛先はファクタリング会社に直接売掛金を支払い、申込者を介しません。

財務状況が悪い申込者は、入金されたお金を別の業務に使うリスクがあると判断されやすいです。

3者間ファクタリングなら申込者の財務状況に関係なくファクタリング会社に入金があるため、2者間よりも未入金リスクが低く抑えられます。

審査通過率の高さを重視し、取引先に請求書売却を通知されても構わない人は3者間ファクタリングを利用しましょう。

3者間ファクタリングを扱っているのは、以下のファクタリング会社です。

ビートレーディングは注文書ファクタリングに対応しており、発注時点で資金調達が可能です。

アクセルファクターでは、請求書がない取引でも代行書類で3者間ファクタリングが利用できます。

ベストファクターは、個人事業主向けプランを用意しているのが特徴。

自分に合った会社を選び、3者間ファクタリングで資金調達を実現しましょう。

信用度が高い取引先の売掛債権を利用する

ファクタリングの審査に通過するには、社会的に信用度が高い以下の売掛先が発行した債権を優先的に買い取ってもらいましょう。

上場企業や区官庁が発行した売掛債権は信用度が高く、審査に通過しやすい傾向です。

しかし、営業実態が分からない零細企業の売掛債権は、審査が慎重に行われます。

小規模な取引先だと、ファクタリング会社は債務超過や税金滞納があっても気付けません。

実態のないペーパーカンパニーを疑われるケースもあるため、会社情報が全くない取引先は審査で不利です。

手元に複数の売掛債権がある人は、第三者から見て信用できる取引先のものを選んで見積もりを依頼しましょう。

ファクタリングの審査に落ちる原因は売掛債権！取引期間があまりに短いと不安視される

審査に落ちる原因は、主に売掛債権にあります。

売掛先が個人事業主だと、未入金リスクが高いと判断されます。

取引期間の長さは信用度にも関わるため、あまりに短いと審査で不安視されて審査落ちの原因に。

支払い期日まで60日以上あると、買取対象にすらならないケースが多いです。

ファクタリングの審査に落ちる原因を知り、改善策をとって審査通過を目指しましょう。

売掛先が個人事業主だと高リスクと判断されて審査に落ちやすい

個人事業主は未入金リスクが高いと判断されるため、売掛先に選ぶと審査に落ちやすいです。

取引相手としては優良でも、客観的に見ると個人事業主は経済的に不安定とみなされます。

個人の裁量で仕事量や働くタイミングを調整できる分、支払日を必ず守るといった信頼も、法人化している組織より低め。

ファクタリングでは支払日がきっちり決まっているので、支払期限を守れない可能性がある売掛債権は買い取れません。

法人の売掛債権しか受け付けていないファクタリング会社も多いです。

個人事業主の売掛債権しか見積もりに出せないときは、事前に申込可能か確認しましょう。

ペイトナーファクタリングやバイオンでは、個人の売掛債権も買取可能と案内しているため、審査通過の可能性があります。

取引開始から日が浅い会社の売掛債権は審査で不利

取引開始期間が短い会社の売掛債権は、主に以下の理由から審査で不利になりやすいです。

信頼関係が築けていない間柄だと、売掛金が本当に入金されるのか疑われます。

経営実態が分からない取引先であれば、ファクタリング目的の架空請求の可能性もあり審査落ちしやすいです。

銀行口座取引履歴の提出を求めるファクタリング会社では、取引期間の長さを重視すると考えられます。

取引期間が短い売掛先の請求書しかないときは、新規取引先でも買取可能なファクタリング業者を選びましょう。

GMOフリーランスファクタリングの必要書類は請求書のみで、口座入出金明細が不要です。

ラボルは、新規取引先の売掛債権を買い取りできると明記しています。

取引期間の短さで審査に不安がある人は、上記2社のファクタリングに見積もりを依頼しましょう。

支払期日まで60日以上あると買取対象になりにくい

ファクタリングの買取対象は、支払期日まで60日以内とするファクタリング会社が多いです。

倒産や事業中断による支払い不能リスクは、支払いサイトが長いほど高くなります。

支払いサイトが短いと、未入金リスクが低いと判断されてファクタリング審査にも通りやすい傾向です。

支払期日まで60日を超える売掛債権だと、本格的に審査が始まる前に断られるケースもあります。

申込前に買取対象条件を確認し、審査に進める売掛債権を選びましょう。

ファクタリング業者の中には、支払いサイトが長い売掛債権も受け付けているケースがあります。

例えば、ビートレーディングは注文書ファクタリングで最長180日の支払いサイトまで申込可能です。

OLTA（オルタ）でも、6ヶ月（180日）先の請求書で見積もりできます。

どちらのファクタリング会社も、支払期日についてリスクの許容範囲が広いと判断可能です。

支払いサイトが長い請求書しか用意できないときは、ビートレーディングやOLTA（オルタ）を利用しましょう。

審査が甘いファクタリングを利用するときに注意したい悪徳業者の特徴

審査が甘いファクタリングを利用したいときは、悪徳業者に申し込まないよう事前に確認すべきポイントを把握しましょう。

審査がまったくない、申し込めば必ず売却できる正規のファクタリング会社はありません。

給与ファクタリングや分割払いは貸金業にあたるため、貸金業者以外が取り扱うのは違法です。

売掛先が倒産したとき、支払い義務が発生するか必ず事前に確認しましょう。

審査なしや100%通過のファクタリングはない

「審査なし」、「100%通過」と勧誘するファクタリングは悪徳や違法業者です。

買い取った請求書が未入金で終わると、ファクタリング会社には大きな損失が発生します。

損失を防ぐために、売掛金の入金が見込める申込者や請求書を厳選するのが審査の役割です。

審査なしのファクタリング会社には、以下のリスクが発生します。

額面を大きく下回る金額で売却すると、すぐにまた資金難となりファクタリングやローンに頼りやすいです。

高額な手数料を支払ってファクタリングを繰り返すと債務超過になりやすく、生活が破綻します。

売掛金を入金できなかったときは、悪質な取り立てで日常生活が脅かされる可能性も。

今すぐ資金が必要でも、必ず審査を行うファクタリング会社を利用しましょう。

給料ファクタリングは貸金業者でなければ違法

給料ファクタリングとは、給料を受け取る権利を売却してお金を得る方法で、貸金業にあたります。

いわゆる「給与ファクタリング」などと称して、業として、個人（労働者）が使用者に対して有する賃金債権を買い取って金銭を交付し、当該個人を通じて当該債権に係る資金の回収を行うことは、貸金業に該当します
引用元：金融庁

ファクタリング会社は貸金業者ではないケースが大半で、貸金業にあたるサービスを提供するのは違法です。

法律を守っているファクタリング会社は給料ファクタリングを扱っておらず、一般の会社員は利用できません。

簡単にお金を工面したいときでも、給与ファクタリングを選ばず他の方法を利用しましょう。

継続して仕事をしている人なら、カードローンにも申し込めます。

売掛先が倒産したときに買い戻しを求める

売掛先が倒産したときに、申込者が買い戻すよう求めるのは悪徳業者です。

ファクタリングでは、どの業者でも申込者に支払い義務が発生しない「ノンリコース契約」が一般的。

買い戻しを求めるのは、売掛債権を担保にお金を貸したのと同じ状態となるため貸金業者でなければ違法です。

例えば、譲渡した債権の回収（集金）がファクタリング業者から売主に委託されており、売主が集金できなかった場合に、

○ 売主が債権を買い戻すこととされている
○ 売主自身の資金によりファクタリング業者に支払をしなければならないこととされている
などといったようなものについては、貸金業に該当するおそれがあります。
引用元：金融庁

申込前に、必ず売掛先倒産時の対応について確認しましょう。

手数料は高すぎても低すぎても悪徳業者の可能性あり

ファクタリングの手数料は、一般的な相場より高すぎても低すぎても悪徳業者にあたる可能性があります。

ファクタリングは貸金業ではないため、高い手数料率を設定しても違法ではありません。

とはいえ相場よりも手数料が高すぎると、一時的に資金が得られても経営が圧迫されます。

正規のファクタリング会社は無理のない範囲で手数料を設定。

悪徳業者に引っかからないためにも、手数料のおおまかな目安は知っておきましょう。

契約の種類	手数料率の目安
2者間	2.0～20.0%
3者間	1.0～10.0%

手数料率は、売掛債権の金額が大きく売掛先の信用度が高いほど低い傾向です。

手数料率の下限が適用されるのは、数百万円以上の大口契約のみだと考えましょう。

以下のときは手数料率が高くなります。

個人事業主向けのファクタリング会社では、手数料率10.0%前後で固定のケースも多いです。

本来なら高い手数料率が設定されるはずなのに、低すぎる手数料を提示されたときも悪徳業者を疑いましょう。

契約後に手数料率を上げられたり、別の費用を請求されたりする恐れがあります。

手数料率が20.0%を超えるファクタリングは、利息制限法と比較すると費用が高額です。

貸金業者は、利息制限法に基づき貸付け額に応じて15%～20%の上限金利で貸付けを行わなければならず、利息制限法の上限金利を超える金利は超過部分が無効・行政処分の対象、また、出資法の上限金利（20%）を超える金利は、刑事罰の対象となっています。
引用元：日本貸金業協会

ファクタリングの手数料は、高くても30%程度までです。

目安の範囲から大きく外れた手数料を提示されたら、悪徳業者を疑い別の申し込み先を選びましょう。

ファクタリングは一括払いが原則で分割払いは違法

ファクタリングは売掛金が入金されたら一括払いするのが原則で、分割払いはできません。

分割払いはローンの返済と同じになり、融資にあたるためです。

融資は貸金業者登録が必要で、一般のファクタリング会社では取り扱えません。

ファクタリングは売掛債権の買取サービスで、発生する費用は利息ではなく買取手数料です。

分割払い可能と勧誘するファクタリング会社は悪徳業者の可能性が高いため、利用してはいけません。

審査が甘いファクタリングに関するよくある質問

審査が甘いファクタリングに関するよくある質問をまとめました。

「食額でも買い取ってもらえる？」「高額な売掛金にすぐ対応してもらえる？」と、買い取り額を気にする人は多いです。

審査スピードによる難易度の差はあるのか、銀行融資と比較して審査が甘いのか、疑問がある人は申し込み前に解消しましょう。

最低買取額は業者により異なるものの、最低でも1万円からです。

1万円から利用できるのは、個人事業主やフリーランス向けのファクタリング会社がほとんど。

ファクタリング会社によっては、請求書の一部金額だけの買取にも対応しています。

金額が大きいほど手数料もかさむため、必要最低限だけ売却できるファクタリング会社を選びましょう。

ラボルでは請求書の一部金額のみの買い取りも行っています。

即日入金のファクタリングだからといって、審査は甘くなりません。

未入金リスクが高い売掛債権は、どれだけ入金時間が早いファクタリング会社でも審査落ちします。

即日入金できるファクタリング会社は、AI審査を導入しているケースが多いです。

AIだからといって審査は甘くなく、各社の基準に満たなければ事情を聞かれることなく審査落ちします。

求められた書類は確実に揃え、電話やメール対応は丁寧に行って審査通過を目指しましょう。

ファクタリングと銀行融資は審査基準がまったく異なるため、どちらが甘いとは一概に言えません。

ファクタリングは審査で信用情報を利用せず、事業計画書の提出は不要です。

赤字決算や債務超過でも、売掛債権の信用度が高ければファクタリングの審査に通る可能性があります。

しかし、売掛先が個人事業主だったり支払いサイトが長すぎたりすると、銀行融資を受けられる人が審査落ちするケースも。

資金調達方法に迷ったら、アクセルファクターやPMGといった財務相談付きのファクタリング会社を利用しましょう。