ファクタリングおすすめ優良企業12選！手数料や即日の資金調達への対応を比較した選び方も紹介

ファクタリングとは売掛債権を買い取ってもらう資金調達法で、手数料控除後の現金を受け取れます。

売掛金の支払期日までに現金が必要なときに、ファクタリングを利用すればすぐに資金調達することが可能です。

「設備が故障した」「大規模な受注を受け先行投資が必要」などの理由から、まとまったお金が必要なときに役立ちます。

手数料や対応可能な金額は依頼するファクタリング会社によって異なります。

本記事では個人事業主や法人に向けておすすめのファクタリング会社を紹介。

ファクタリング会社をスムーズに利用できるよう、選ぶ方法や利用上の注意点を解説します。

ファクタリング会社に申し込む前にチェックして、自社に合うサービスを選択しましょう。

おすすめのファクタリング優良会社12選

ファクタリングを希望する個人事業主や法人におすすめのファクタリング会社は、以下の12選です。

ファクタリング会社	対象		手数料	審査時間	入金時間	買取可能額	契約形態		オンライン契約	償還請求権なし
	法人	個人事業主					2社間	3社間
PMGファクタリング	〇	〇	2.0％～	最短20分	最短2時間	50万円～2億円	〇	〇	〇	〇
ビートレーディング	〇	〇	2.0％～12.0％程度	最短30分	最短2時間	無制限	〇	〇	〇	〇
日本中小企業金融サポート機構	〇	〇	1.5％～	最短30分	最短3時間	無制限	〇	〇	〇	〇
QuQuMo	〇	〇	1.0％～	最短30分	最短2時間	無制限	〇	―	〇	〇
labol	―	〇	10.0％	最短30分	最短30分	1万円～	〇	―	〇	〇
アクセルファクター	〇	〇	2.0％程度～	最短1時間	最短即日	30万円～1億円	〇	〇	〇	〇
ペイトナーファクタリング	―	〇	10.0％	最短10分	最短10分	100万円まで ※初回は25万円まで	〇	―	〇	〇
ベストファクター	〇	〇	2.0％～	最短5分	最短24時間	1億円まで	〇	〇	✕	〇
PAYTODAY	〇	〇	1.0％～9.5％	最短30分	最短30分	10万円～上限なし	〇	―	〇	〇
えんナビ	〇	〇	記載なし	記載なし	最短1日	50万円～5,000万円	〇	〇	〇	〇
freenance	―	〇	3.0％～10.0％	最短30分	最短即日	1万円～上限なし	〇	―	〇	〇
OLTA	〇	〇	2.0％～9.0％	記載なし	最短即日	無制限	〇	―	〇	〇

申し込むファクタリング会社により、手数料や対応可能な金額が異なります。

手数料は最低の割合だけを記載しているケースが多いです。

受け取れる金額をざっと計算しておきたいなら、上限が明記されている下記のファクタリング会社を利用しましょう。

手続きの手軽さで選択するなら、オンライン契約対応のビートレーディングやPMGファクタリングを選択しましょう。

早急な資金調達の必要に迫られている個人事業主は、最短10分で着金もできるペイトナーファクタリングがぴったり。

法人なら最短30分で入金もできるPAYTODAYが向いています。

ファクタリングには以下の契約形態があるため、取引先に知られたくないときは2社間ファクタリングを選ぶことをおすすめします。

契約形態	特徴
2社間ファクタリング	・ファクタリング会社と申込者で取引 ・取引先への連絡不要
3社間ファクタリング	・取引先に利用許可を得て取引 ・ファクタリング会社が取引先から売掛債権を回収

手数料重視なら3社間ファクタリングがあります。

重視している条件を明確にして、希望に合ったファクタリング会社を利用しましょう。

Web完結で手続きでき来店不要のPMGファクタリング

　

項目		内容
対象	法人	〇
	個人事業主	〇
手数料		2.0％～
審査時間		最短20分
入金時間		最短2時間
買取可能額		50万円～2億円
契約形態	2社間	〇
	3社間	〇
オンライン契約		〇
償還請求権なし		〇

PMGファクタリングの手続きはWeb完結で、来店する必要がないファクタリング会社です。

「事務所の近くにファクタリング会社がない」「忙しくて来店する人員を割けない」などの状態でも、無理なく利用できます。

ファクタリングの利用の流れは以下の通りです。

1分程度で申し込みフォームの入力ができ、審査時間は最短20分。

審査結果が早めに分かるので、資金調達できるか不安に思いながら待つ時間を短縮できます。

融資実行までにかかる時間は最短2時間とスピーディーで、急ぎの資金調達でも対応可能です。

審査と見積もりを提示するスタッフは、資金調達と合わせて経営のサポートも実施します。

手数料の仕組みは利用者別に設定されており、下限は2.0％程度。

利用者からの信頼も集めており、リピート率は96％^※と高めです。

Web完結で手間をかけずに資金を調達するなら、PMGファクタリングを選択しましょう。

※ピーエムジー株式会社調査による

早く資金調達したいときは審査資料が2点のみで申し込みやすいビートレーディング

項目		内容
対象	法人	〇
	個人事業主	〇
手数料		2.0％～12.0％程度
審査時間		最短30分
入金時間		最短2時間
買取可能額		無制限
契約形態	2社間	〇
	3社間	〇
オンライン契約		〇
償還請求権なし		〇

ビートレーディングは審査資料がたったの2点なので、手軽に申し込めるファクタリング会社です。

できるだけ早く資金調達したいときに資料を揃えることは大変ですが、ビートレーディングを利用すれば準備に時間を取られません。

オンライン契約にも対応でき、来社できない地域で事業を行っている人でも利用可能です。

対面契約が希望でも来社する時間がないときには、担当者が出向いてきてくれます。

「説明を詳しく聞きたい」などの要望があるなら、申込時に対面で契約できるかを相談しましょう。

ビートレーディングの買取可能額は少額から高額まで幅広く対応しており無制限。

過去に3万円〜7億円までの買取実績があるので、金額を気にすることなく買取を依頼できます。

ビートレーディングの契約形態別手数料は以下の通りです。

契約形態	手数料
2社間ファクタリング	4.0％～12.0％程度
3社間ファクタリング	2.0％～9.0％程度

取引先の理解が得られる場合は、3社間ファクタリングを選択すると手数料が抑えられます。

ただし取引先に「資金繰りが悪化しているためはないか」と不安を抱かせ、取引に影響する可能性も。

承諾を得る時間もかかるため、手数料が気にならないのなら2社間ファクタリングを選びましょう。

少ない審査資料でファクタリングを利用するなら、ビートレーディングが最適です。

創業1年未満の企業でも利用できる日本中小企業金融サポート機構

項目		内容
対象	法人	〇
	個人事業主	〇
手数料		1.5％～
審査時間		最短30分
入金時間		最短3時間
買取可能額		無制限
契約形態	2社間	〇
	3社間	〇
オンライン契約		〇
償還請求権なし		〇

日本中小企業金融サポート機構は、創業1年未満の企業から利用可能なファクタリング会社です。

日本中小企業金融サポート機構は中小企業経営力強化支援法に基づき、関東財務局長と関東経済産業局長により認定を受けています。

中小企業経営力強化支援法は、中小企業の経営強化を目的として制定された法律です。

この法律は、中小企業等の多様で活力ある成長発展が経済の活性化に果たす役割の重要性に鑑み、新たに設立された企業の事業活動並びに中小企業等の経営革新、経営力向上、先端設備等導入及び事業継続力強化の支援を行うことにより、中小企業等の経営強化を図り、もって国民経済の健全な発展に資することを目的とする。

引用元：中小企業経営力強化支援法│e-GOV

日本中小企業金融サポート機構はファクタリングにより資金調達の支援を行っており、柔軟に対応してもらえる可能性があります。

日本中小企業金融サポート機構の審査で重視するのは、売掛先の信用力です。

売掛先が法人の場合、利用できる可能性は高くなります。

売掛先が個人事業主でも、相談すれば対応できる可能性があります。

「創業してから1年未満」「税金を滞納している」など、経営状況に不安があるなら日本中小企業金融サポート機構に申し込みましょう。

買取金額制限がなく少額から高額まで対応できるQuQuMo

項目		内容
対象	法人	〇
	個人事業主	〇
手数料		1.0％～
審査時間		最短30分
入金時間		最短2時間
買取可能額		無制限
契約形態	2社間	〇
	3社間	―
オンライン契約		〇
償還請求権なし		〇

QuQuMoは売掛債権の買取金額が無制限、少額から高額まで対応可能です。

ファクタリング会社の中には、買取額に下限や上限を設定しているケースもあります。

例えば下限が50万円のファクタリング会社では、5万円や10万円程度の少額が必要なら対応できません。

「売掛債権の額が低すぎてファクタリング可能か心配」「急に高額の資金が必要になった」などの悩みを抱えている人でも、申し込みやすい方法です。

QuQuMoにはサポート窓口もあるため、初めてのファクタリングで疑問があるときに相談できます。

契約形態は2社間ファクタリングだけで、取引先に知られずにファクタリングできます。

QuQuMoは売掛最近の金額を気にせず必要なだけ資金調達をしたい経営者が、利用しやすいでしょう。

手数料が一律10.0%で分かりやすい個人事業主に特化したlabol

項目		内容
対象	法人	―
	個人事業主	〇
手数料		10.0％
審査時間		最短30分
入金時間		最短30分
買取可能額		1万円～
契約形態	2社間	〇
	3社間	―
オンライン契約		〇
償還請求権なし		〇

labolは手数料が一律10.0％で、手取り金額を計算しやすいファクタリング会社です。

ファクタリング会社の多くは、審査を受けなければ手数料が分かりません。

手数料が明確に決まっていると、支払っても必要な金額を調達可能かを申込前に計算できます。

labolは個人事業主やフリーランスに対応したファクタリング会社で、1万円から買取可能です。

labol請求書の一部だけ買取申請もできるので、今必要な資金だけ調達できます。

一部だけの買い取りなら、売掛債権を全て買い取ってもらうより、手数料が軽減できることもメリットです。

売掛債権15万円、必要な資金が5万円を例にした手数料は以下の表の通り。

ファクタリング会社	手数料
abol	5万円だけ買い取ってもらえるので手数料は5,000円
一般的なファクタリング会社	15万円全額買い取ってもらう必要があり手数料が15,000円

個人事業主やフリーランスは利益額が少額なケースも多く、手数料を節約可能と事業に影響が出にくいためです。

「手数料の分かりやすさを重視したい」「個人事業主への対応に慣れているファクタリング会社を利用したい」人はlabolに申し込みしてみましょう。

柔軟な対応で様々なケースを想定しているアクセルファクター

項目		内容
対象	法人	〇
	個人事業主	〇
手数料		2.0％程度～
審査時間		最短1時間
入金時間		最短即日
買取可能額		30万円～1億円
契約形態	2社間	〇
	3社間	〇
オンライン契約		〇
償還請求権なし		〇

アクセルファクターは柔軟な対応を目指しているファクタリング会社で、様々なケースを想定したサービスが用意されています。

売掛債権の下限が高いと利用できない人が増えるので、30万円を下限とすることで申込可能な人の幅を広げています。

30万円未満の少額ファクタリングを希望している中小企業をはじめ、個人事業主も利用しやすいファクタリング会社です。

支払い時期が遠すぎると売掛債権を買い取ってもらえないファクタリング会社も多く、アクセルファクターでは最長180日先の債権まで対応。

取引先からの支払いが3ヶ月後の請求書でもOKなため、今すぐ返済できる状態でなくても利用できます。

「工事期間が長く工事終了まで請求書を発行できない」「天候の影響で納品できない」などの事情で請求書が発行できなくても、相談に乗ってもらえます。

売掛債権が発生していたら、開業時期を問われることはありません。

家賃や委託費など将来債権の買取も、相談結果によっては対応してもらえる可能性があります。

請求書を紛失したときにも、パソコンデータからの再発行や注文書の確認で済むケースがあります。

現状のファクタリングに不安があり柔軟な対応を希望するなら、アクセルファクターがおすすめです。

以下は買取金額別の手数料目安を提示した表です。

売掛債権額	手数料
100万円まで	10.0％～
101万円～500万円	5.0％～
501万円～1,000万円	2.0％～
1001万円以上	相談による

申し込み前に手数料の目安が分かると、得られる資金額をイメージしやすいためです。

早期申込割引も新規契約者を対象として適用され、以下の手数料割引が受けられます。

資金需要の発生が把握できているなら、早めに申し込みをして手数料の割引を受けましょう。

AI審査導入で最短10分の待ち時間がないペイトナーファクタリング

項目		内容
対象	法人	―
	個人事業主	〇
手数料		10.0％
審査時間		最短10分
入金時間		最短10分
買取可能額		100万円まで ※初回は25万円まで
契約形態	2社間	〇
	3社間	―
オンライン契約		〇
償還請求権なし		〇

ペイトナーファクタリングは最短10分の入金にも対応可能な、個人事業主やフリーランスの申込者に特化したファクタリング会社です。

審査時間は最短だと10分で、審査結果の連絡と同時に入金されるので待ち時間もありません。

ペイトナーファクタリングではAI審査を導入しており、事業計画書類がなくても審査可能な体制を整えています。

複雑な書類が不要なので、1人で事業を行っている個人事業主やフリーランスでも時間を取られることなく申込可能です。

当日中に入金を希望するなら、10：00〜19：00のうちに審査が終わるよう、早めに申し込みましょう。

遅くとも17時頃までに申し込みを完了すると、当日中に入金を受けられる可能性があります。

申し込みにあたって疑問点があるときは、メールやチャットでのサポートも受けられるため、周囲に相談可能な人がいなくても申し込みやすいためです。

なるべく早く資金調達したい個人事業主やフリーランスの方は、ペイトナーファクタリングを利用するのがおすすめです。

売掛債権の売却なので赤字決算や債務超過でも利用できるベストファクター

項目		内容
対象	法人	〇
	個人事業主	〇
手数料		2.0％～
審査時間		最短5分
入金時間		最短24時間
買取可能額		1億円まで
契約形態	2社間	〇
	3社間	〇
オンライン契約		✕
償還請求権なし		〇

ベストファクターは、赤字決算や債務超過でも利用可能なファクタリング会社です。

ファクタリングは売掛債権の売却にあたる行為なので、赤字や負債を抱えた状態でも利用可能です。

社歴や事業歴にも左右されず、幅広い人が利用できます。

最短30秒で手数料診断も可能なため、申込前に手数料の目安を知りたい経営者は診断結果を確認しておきましょう。

得られる資金額の見通しがつきやすく、必要な資金を調達可能か分かります。

電話で相談すると最短5分の審査も可能で、お金を調達可能か不安なときでも審査結果が出るまで長く待つ必要がありません。

買取可能額は1億円まであっても、売掛先の規模や取引年数により柔軟に対応してもらえる可能性も。

ベストファクターはWeb申込可能ですが、契約時には来店が求められます。

遠方の事業者が利用する際は訪問してもらえますが、遠い地域の事業者が訪問を待つことになると時間がかかります。

店舗は以下の地域にあるため、事業所が近くにある場合に利用することをおすすめします。

ベストファクターは、赤字決算や債務超過でファクタリングを利用可能か不安なときや、審査結果をできる限り早く知りたい経営者にぴったりです。

法人から個人事業主まで幅広く対応のPAYTODAY

項目		内容
対象	法人	〇
	個人事業主	〇
手数料		1.0％～9.5％
審査時間		最短30分
入金時間		最短30分
買取可能額		10万円～上限なし
契約形態	2社間	〇
	3社間	―
オンライン契約		〇
償還請求権なし		〇

PAYTODAYはァクタリング会社の中でも法人から個人事業主まで幅広く対応しており、下記の業務形態に注力しています。

事業を始めたばかりのスタートアップ企業や、事業規模の小ささから信用を得にくい中小企業でも利用しやすく、資金調達に役立ちます。

「必要なタイミングですぐにWeb広告を出したい」「商品開発に思った以上のコストがかかった」などでも対応でき、機会損失防止に対しても効果的です。

手数料の上限が9.5％と明確で、手数料を除いていくら受け取れるか試算してから申し込めることもメリット。

買取可能額の下限は10万円で、小規模な事業でも利用しやすいファクタリング会社です。

開業間もない企業や個人で事業を行っている人がファクタリングを利用するなら、PAYTODAYに申し込むのが良いでしょう。

償還請求権のないファクタリングで土日も資金調達可能えんナビ

項目		内容
対象	法人	〇
	個人事業主	〇
手数料		記載なし
審査時間		記載なし
入金時間		最短1日
買取可能額		50万円～5,000万円
契約形態	2社間	〇
	3社間	〇
オンライン契約		〇
償還請求権なし		〇

えんナビは土日祝日の資金調達でも対応してもらえるファクタリング会社です。

土日も営業しているファクタリング会社は少ないため、休日に急にお金が必要になったときに利用できます。

最短1日で入金してくれるため、土曜日に申し込めば日曜日には資金を得られる可能性も。

サービス業や製造業など、土日に営業している業務形態の企業でも利用しやすいファクタリング会社です。

遠方からの利用も可能で、取引の内容により電話とメールで契約できます。

相談が必要なときは、えんナビのスタッフに出張対応してもらえます。

償還請求権のないファクタリングなので、万が一取引先が倒産しても保証する必要はありません。

償還請求権とは、取引先から入金されないときに、ファクタリング利用者に費用負担を請求する権利です。

取引先の倒産に伴って保証が求められる契約をすると、想定外の出費で経営状態が悪化する可能性もあります。

土日祝日の資金調達を希望する経営者や、償還請求権のないファクタリングを希望するなら、えんナビがおすすめです。

設定されている利用者の信用度の与信スコアで手数料が決まるフリーナンス

項目		内容
対象	法人	―
	個人事業主	〇
手数料		3.0％～10.0％
審査時間		最短30分
入金時間		最短即日
買取可能額		1万円～上限なし
契約形態	2社間	〇
	3社間	―
オンライン契約		〇
償還請求権なし		〇

フリーナンスは即日入金にも対応可能な、フリーランスや個人事業主をメインターゲットとしたサービスです。

審査は最短30分で完了し、16：30までに承認されれば当日中に資金が振り込まれます。

サービス	内容
フリーナンス口座	屋号やペンネームでも開設可能な収納代行用口座
即日払い	ファクタリングサービス
あんしん補償※3種類	勤務中の事故やミスを補償
バーチャルオフィス	銀座や福岡にビジネス用の住所を保有

収納代行用口座や補償が利用可能な、環境を整えています。

ファクタリングサービスの即日払いを利用すれば、売掛債権の売却が可能です。

フリーナンス口座があれば、通常10.0％の手数料が与信スコアに応じて3.0％～10.0％の間で設定されます。

与信スコアとは利用者の信用度で、フリーナンス内で設定されています。

スコアの算出方法は明記されていませんが、一般的に有料サービスの利用頻度が高いほど余裕があると判定され、スコアが上がりやすい傾向があります。

フリーナンス口座への入金が定期的にあれば、事業が安定している証拠となります。

フリーナンスの即日払いでスピーディーに資金調達をしたい方は、フリーナンス口座を開設して信用度を向上させましょう。

AI審査を行う仕組みで人件費を節約し手数料の軽減しているOLTA

項目		内容
対象	法人	〇
	個人事業主	〇
手数料		2.0％～9.0％
審査時間		記載なし
入金時間		最短即日
買取可能額		無制限
契約形態	2社間	〇
	3社間	―
オンライン契約		〇
償還請求権なし		〇

OLTAは独自のAI審査で、上限金利を年9.0％にすることを実現したファクタリング会社です。

人の手を入れずに審査を行う仕組みで人件費をカットし、手数料軽減に役立てています。

手数料の上限が10.0％程度のファクタリング会社が一般的ですが、OLTAは9.0％と低め。

200万円の売掛債権を買い取ってもらったなら、手数料を20,000円節約できます。

手数料の割合	手数料額
10.0％	200,000円
9.0％	180,000円

20,000円なら、必要な文具や備品の購入に資金を回せる可能性もあります。

見積もりの後でキャンセルも可能なため、「費用の捻出が可能になった」「予想していたよりも資金が得られなかった」などの理由で取りやめたくなったときもスムーズです。

AI審査の活用で手数料が抑えられるファクタリング会社を利用したい方は、OLTAに申し込んでみましょう。

ファクタリング会社は大手がおすすめ？自社に合うサービスの選び方

自社に合ったファクタリング会社を選ぶポイントは、以下の6つです。

種類が多いファクタリングですが、希望する取引方法に合わなければ資金を受け取るまでに手間や時間がかかる可能性もあります。

入金までの時間が長いファクタリング会社を選択すると、必要なタイミングで資金を調達できない可能性があります。

できる限り資金を多く得るには、手数料の低いファクタリング会社の選択が必要です。

必要書類が少ないと、「個人事業主でファクタリングの準備に時間をかけられない」「忙しくて人員を割けない」などでも無理なくファクタリングを利用できます。

償還請求権が設定されていないファクタリング会社の利用なら、万が一売掛金を回収する前に取引先が倒産しても保証する必要がありません。

ファクタリング会社により買取可能額が設定されているケースもあるので、50万円以下の少額や億単位の買取を希望している経営者は事前に買取可能額も確認しましょう。

重視したい条件を決めてから申込先を選択すると、自社に合ったファクタリング会社が利用できます。

ファクタリングは希望の取引方法に対応している会社を利用する

ファクタリングには以下の種類があるので、希望の方法に対応可能なファクタリング会社を選びましょう。

ファクタリングの種類	特徴	向いている法人や個人事業主
買取ファクタリング	売掛債権を買い取ってもらえる	急いで資金調達したい
保証ファクタリング	売掛金の回収を保証してもらえる	資金調達を急いでいないものの売掛金を回収できないと経営に関わる
国際ファクタリング	海外企業との間に発生した売掛金を回収してもらえる	海外企業と取引している
医療ファクタリング	診療報酬債権を買い取ってもらえる	医療機関

買取ファクタリングは売掛債権を買い取ってもらう一般的なファクタリングで、早急に資金調達したいときに向いています。

売掛債権を売却するため、審査に通れば手数料を差し引いた資金が受け取れます。

「今広告を出したいのに費用がない」「大量受注を受けたのに製造費が不足して取り掛かれない」などに、売掛金の回収を待たずに資金調達できます。

早めの資金調達が目的なら、買取ファクタリングを利用するのがよいでしょう。

保証ファクタリングとはファクタリング会社に保証料を支払うことで、売掛金の回収が保証してもらえる方法です。

以下の理由で売掛先から売掛金を回収できないリスクに備えられます。

売掛金を回収できた場合、ファクタリング会社がお金を払う必要がなく、保証料は戻ってきません。

目的が売掛金が未回収になるのを防ぐためなら、保証ファクタリングの利用がおすすめです。

国際ファクタリングは海外企業と取引している法人や個人事業主向けです。

保証ファクタリングや国債ファクタリングに対応可能な会社は少なく、主に銀行系列の会社が対応しているのが現状です。

医療ファクタリングとは医療機関が診療報酬を早く受け取りたいときに利用できます。

ビートレーディングと同様に、診療報酬も含めて買取可能なファクタリング会社があります。

買取ファクタリング以外を希望する場合は、対応しているファクタリング会社を選択しましょう。　

即日対応や入金までの時間が早いと必要な時期までにお金を調達しやすい

入金までの時間が早いファクタリング会社を選択すれば、必要な時期までにお金を調達しやすいためです。

ファクタリング会社により入金までの時間は違います。

ファクタリング会社を選択する前に、「できれば今すぐに資金が欲しい」「明日までには間に合わせたい」と、お金が必要になる期限を明確化しましょう。

入金までの時間が比較的早いファクタリング会社は、以下の通りです。

入金時間	ファクタリング会社
最短10分	ペイトナーファクタリング
最短30分	・labol ・PAYTODAY

当日中の入金でも構わないときは、即日対応可能なファクタリング会社も含めて条件を比較できます。

お金が必要なタイミングに間に合うように、入金までにかかる時間もチェックしましょう。

手数料が相場より高すぎないファクタリング会社に申し込む

得られる資金が減らないように、手数料が低めのファクタリング会社に申し込みましょう。

上限手数料を記載しているファクタリング会社を確認すると、12.0％前後までは一般的な相場と考えられます。

逆に、13.0%以上の手数料なら相場より高めの傾向と言えるため、他のファクタリング会社を選ぶことがおすすめです。

ファクタリング会社では上限手数料を明記していないケースもあるため、以下の方法で利用先を決めるとよいでしょう。

見積もりを取ってみて手数料が高すぎるときは、利用せずに他のファクタリング会社に申し込み直しましょう。

上限手数料を明記しているファクタリング会社では、OLTAが低めです。

申込前に概算手数料を把握しておきたいときは、上限を明記しているファクタリング会社に申し込むのがよいでしょう。

法人が2社間ファクタリングを利用する場合は、債権譲渡登記が必要か確認しておきましょう。

債権譲渡登記すれば、債権がいつ誰に譲渡されたか公的に証明できます。

ファクタリング会社が債権者だと証明できれば、二重に債権が譲渡されることを防ぎ、債権回収の可能性を高めることが可能です。

債権譲渡登記の手数料の支払いは、利用者です。

費用の種類	費用
登記費用	7,500円～15,000円
司法書士への依頼費	10万円前後

債権譲渡登記不要のファクタリング会社なら、費用を10万円前後抑えられます。

状況により債権登記が必要か判断されるため、申込時に相談しましょう。

例としてPMGファクタリングは、申込者の財政状況により柔軟に対応してくれます。

Q.売掛金を売買する場合、債権譲渡登記は必要ですか。

A.弊社にとって第三者対抗要件となるため、原則必要とさせていただいておりますが、お客様の今後の資金繰りや業務に支障を来す恐れがある場合は、登記留保にてご契約いただくことも可能です。

引用元：よくある質問│PMG

個人による債権譲渡登記はできないため、個人事業主は気にする必要がありません。

書類の数が少ないファクタリング会社なら申込準備がしやすい

必要書類の種類が少ない会社なら、申し込みの準備がしやすいファクタリングです。

書類が多ければ、以下の理由で申し込みにくい可能性があります。

必要書類が少ないファクタリング会社であれば、書類2種類だけで申し込み可能です。

ファクタリング会社	必要書類
ビートレーディング	・請求書や注文書など債権に関する書類 ・通帳のコピー2ヶ月分
日本中小企業金融サポート機構	・請求書や注文書など債権に関する書類 ・通帳3ヶ月分
labol	・本人確認書類 ・取引先が入金する前の請求書 ・取引を証明する審査資料(メールなど)
アクセルファクター	・売掛金が確認可能な書類 ・入金が確認可能な預金通帳 ・直近の確定申告書 ・代表者の身分証明書

書類2点で審査可能なファクタリング会社に、ビートレーディングや日本中小企業金融サポート機構があります。

labolは書類3点が必要ですが、通帳のコピーは提出不要で取引を証明する審査資料の提出で済みます。

アクセルファクターは審査に必要な書類が多く、確定申告書も必要です。

書類を準備する時間や人手が足りないのなら、必要書類が少ないファクタリング会社を選びましょう。

売掛先が倒産しても償還請求権なしのファクタリング会社なら返還不要

償還請求権なしのファクタリング会社に申し込めば、売掛金の回収までに売掛先が倒産しても返還する義務は発生しません。

償還請求権とは、取引先からの入金を受けられない場合、ファクタリング会社が申込者に対して費用を請求する権利です。

償還請求権があるファクタリング会社を利用すれば、取引先が倒産してお金が回収できなくても、ファクタリング会社に返済する義務が生じます。

お金がなくて困っていなら、利益がないのに返済しなければならないので、大きな負担になる可能性が高いファクタリングです。

ファクタリングの申し込みから資金支払いまでの一連の流れは以下の通り。

債権を回収しやすくするので、償還請求権を設定しているファクタリング会社も存在します。

償還請求権が設定されると手数料が低い反面、売掛先が倒産したときは自社の資金で売掛金を入金しなければなりません。

売掛先の倒産リスクを避けるには、償還請求権が設定されていないファクタリング会社を利用しましょう。

今回紹介したファクタリング会社では、どの会社も償還請求権を設定していません。

ファクタリングに償還請求権を設定可能なのは、銀行や貸金業者だけです。

状況に関わらず振り込んだお金を回収する契約なので、融資として扱われることになります。

銀行や貸金業者として登録していないファクタリング会社が償還請求権を設定しているのは、違法なため利用を避けましょう。

買取可能額を確認し希望の金額が調達できる会社を選ぶ

ファクタリングを利用するときは、希望の金額を調達可能か買取可能額を確認しましょう。

ファクタリング会社ごとの買取可能額の違いは、以下の通りです。

買取可能額	ファクタリング会社
無制限	・ビートレーディング ・日本中小企業金融サポート機構 ・QuQuMo ・OLTA
～100万円	ペイトナーファクタリング
～1億円	ベストファクター
1万円～	・labol ・フリーナンス
10万円～	PAYTODAY
30万円～1億円	アクセルファクター
50万円～2億円	PMGファクタリング
50万円～5,000万円	えんナビ

買取可能額が無制限のビートレーディングや日本中小企業金融サポート機構を選択すると、金額を気にすることなく利用できます。

少額買取の希望は、ペイトナーファクタリングやlabolで対応可能です。

アクセルファクターやPMGファクタリングにみられるように、上限と下限の両方が設定されているケースがあります。

買い取って欲しい売掛債権が買取可能額の範囲内か確認して、申込先を決めましょう。

フリーランスや個人事業主でファクタリングを利用するなら、買取可能額の下限も確認しておきましょう。

フリーランスや個人事業主は、売掛金の額が低くなるケースがあります。

例えば10万円の債権を買い取ってもらうとき、アクセルファクターやえんナビを選ぶと最低金額に達しません。

下限が決まっていないファクタリング会社や、以下の下限が1万円からのファクタリング会社なら対応できます。

下限額も併せて買取可能額を確認し、自社の規模に合わせた必要金額で資金調達ができるよう、申し込むファクタリング会社を選びましょう。

ファクタリングのおすすめ理由とは？利用前に知っておくべき基本情報

ファクタリングとは売掛債権を回収期限までに買い取ってもらいお金を受け取る資金調達方法です。

売掛は取引先に代金の支払いを後払いで請求するので、商品やサービスを提供してもすぐには入金されません。

入金までの間に資金不足が発生すれば、ファクタリングを利用して必要な資金を確保できます。

ファクタリングの流れは以下の通りです。

2社間ファクタリングは、利用者が資金を回収してファクタリング会社に振り込む方法です。

3社間ファクタリングを利用すると、取引先からファクタリング会社に直接支払われるので、契約後の対応が必要ありません。

売掛金の回収を待てないなら、ファクタリングを有効活用しましょう。

融資が待てないならファクタリングがおすすめできる5つのメリット

ファクタリングを利用するメリットには、以下5つが挙げられます。

ファクタリングは融資ではなく、売掛債権を売却する資金調達方法です。

審査で重視されるのは売掛先の信用度なため、自社が債務超過や赤字決算でも審査をパスできる可能性があります。

資金調達するには融資を受けるという方法もありますが、申込先により借り入れまでに1週間～1ヶ月程度必要なケースも。

「設備が突然壊れた」「持ち出しが必要になる注文を受けてしまって現金が足りない」などの事情で融資を待っていられない状況でも、ファクタリングなら対応してもらえます。

ファクタリングなら最短即日資金を調達可能なので、早急な資金調達が必要な事業者にぴったり。

担保や保証人も不要で、融資ではないので信用情報も傷つきません。

信用情報とは個人や法人が借り入れをした記録のことで、支払い延滞の記録がつくと、以降ローンの審査通過が困難です。

ファクタリングでは返済が滞る心配がなく、ローン審査への影響を回避できます。

償還請求権なしのファクタリング会社の利用で、万が一売掛先が倒産しても資金を支払う義務が発生しません。

ファクタリングは、ローン以外の方法で素早く資金調達したい経営者向きです。

ファクタリングを利用する際の注意点4つ

ファクタリングを利用する際の4つの注意点は、以下の通りです。

ファクタリングには手数料がかかるので、頻繁に利用すると資金繰りの悪化に繋がる可能性があります。

ファクタリングは融資と異なり売掛債権の売却なため、売掛金の範囲内に限定された資金しか用意できません。

3社間ファクタリングを利用すれば、取引先にバレて経営状況に問題があるのではないかと不安に思われるケースもあります。

審査なしのファクタリング会社は違法業者の可能性が高いので、利用してはいけません。

注意点も理解しながらファクタリング会社を利用し、上手く資金調達しましょう。

ファクタリングを利用しなくても業務を続けられるなら可能な限り利用はしない

ファクタリングには手数料がかかるので、頻繁に利用すると受け取れる売掛金が減少して資金繰りの悪化に繋がることもあります。

手数料10.0％のファクタリングを5回利用した場合、受け取れる金額を比較した結果は下記の通りです。

取引回数	売掛金	ファクタリング利用時に受け取れる金額
1回	300万円	270万円
2回	500万円	450万円
3回	400万円	360万円
4回	350万円	315万円
5回	450万円	405万円
合計	2,000万円	1,800万円

ファクタリングを5回利用すれば、利用していないときと比較して200万円利益が減ります。

ファクタリングを利用しなくても業務を継続できるなら、できる限り利用は避けましょう。

本当に資金が今すぐ必要か確認して、ファクタリングでなければ乗り切れないときに限って利用するのがおすすめです。

売掛金の請求書のみの取引金額で高額買取には対応できない

ファクタリングで調達可能な金額は売掛金の範囲内で、取引で決定している金額を上回る高額な買い取りには対応できません。

売掛債権が100万円で受け取れる資金は最大100万円となり、そこから手数料が引かれます。

手数料を10.0%だと仮定すると、90万円だけ受け取れるシステムです。

売掛債権の範囲を超えて高額融資が必要なら、ローンを利用しましょう。

法人や個人事業主で事業向けにお金を借りるなら、ビジネスローンに申し込むことが可能です。

ビジネスローンで借りたお金の使い道は事業資金だけで、借入先の例は下記の通りです。

例えば貸金業者のAGビジネスサポートは以下の豊富なローンを提供しており、最短即日融資もできます。

普段取引している銀行があり、口座に定期的な入金があれば、信用を得られている可能性があります。

取引先の銀行にビジネスローンがあるか、チェックしてみましょう。

高額の資金が必要なら、ファクタリングよりもローンが向いています。

3社間ファクタリングとは取引先を交えるため2社間がおすすめ

ファクトリングの種類には2社間と3社間で行う取引があり、取引先にバレたくないときは2社間を選択しましょう。

取引の種類による違いは、以下の通りです。

契約形態	特徴	取引の早さ	手数料の低さ	売掛先への連絡	売掛金の回収
2社間ファクタリング	ファクタリング会社と申込者の間で取引	早い	高め	不要	必要
3社間ファクタリング	売掛先にファクタリング利用の許可を得て取引	遅い	低め	必要	不要

2社間ファクタリングは、ファクタリング会社と申込者の間で取引する方法です。

売掛先の承諾を得る必要がないため審査が早く進み、ファクタリングを利用していることがバレる心配もありません。

ファクタリングの利用が取引先にバレると、「資金難に陥っている可能性がある」と疑われ、取引に影響が出る可能性があります。

2社間ファクタリングなら、取引への影響を心配せず資金調達が可能です。

ただし2社間ファクタリングは、ファクタリング会社にとって以下のリスクがあります。

売掛先とのやり取りを直接できない場合、信用度の評価は困難になります。

本当に売掛金を支払えるほど利益がある企業なのか、社会的に信用があるかが分からない状態で債権を買い取らなければいけません。

売掛先が関わらない取引をすると直接売掛金を回収できないので、申込者が使い込みや持ち逃げをする可能性も考慮する必要があります。

2社間ファクタリングはファクタリング会社にとってもリスクが高いため、3社間ファクタリングと比較すると手数料が高めです。

例えばビートレーディングの手数料の目安は以下の表の通りで、2社間ファクタリングの方が3.0％程度高く設定されていることがわかります。

契約形態	手数料
2社間ファクタリング	4.0％～12.0％程度
3社間ファクタリング	2.0％～9.0％程度

3社間ファクタリングでは、売掛先にファクタリング利用の許可を得てファクタリング会社を利用します。

売掛先とファクタリング会社が直接関わるので、リスクや会社の信用度を把握しやすく手数料が低めに設定されています。

3社間ファクタリングでは売掛先の承諾を得る必要があるため、審査に時間がかかります。

売掛先にファクタリングの利用を知られるため、資金難の可能性を疑われて取引に影響を出したくないときは、2社間ファクタリングを利用しましょう。

3社間ファクタリングが向いている場合は、売掛相手が行政機関のケースです。

売掛相手が行政機関なら、途中で契約を切られる心配がありません。

公共団体より依頼を受けて行う事業は、完了までに資金が受け取れないケースが多く、ファクタリングを利用しても資金難とは判断されにくいためです。

手数料を低く抑えられる可能性もあるため、取引先が行政機関ならば3社間ファクタリングを検討しましょう。

審査が緩いファクタリング会社はやばい

審査なしのファクタリング会社は違法業者の可能性が高いので、利用してはいけません。

ファクタリング会社は買い取った売掛債権を回収できなければ損失が出るので、審査を実施後に買取を決定します。

ファクタリング会社の審査内容には、以下が挙げられます。

売掛先の経営状況が悪化していると資金を回収できないので、ファクタリングの審査においては申込者よりも売掛先の信用度が重視されます。

申込者の経営状況はあまり影響しないものの、嘘をついて資金をだまし取ろうとしていないかは確認されます。

申込内容に嘘やミスが多いと、ファクタリング会社から信用を得られず、債権を買い取ってもらえないです。

高いリスクがあるにもかかわらず、審査なしで買い取るファクタリング会社は、違法業者だと判断できます。

審査なしを謳っているファクタリング会社では、甘い言葉で申込者を募って会社の情報を悪用したり、法外な手数料を請求してくる可能性もあります。

「審査なし」と記載がなくても、「誰でも借りられる」「ブラックOK」など、困っている人に付け込むような甘い言葉が並んでいるファクタリング会社は避けましょう。

金融庁もファクタリングの違法業者に関する注意喚起を行っています。

ファクタリング業者から受け取る金銭（債権の買取代金）が、債権額に比べて著しく低額である といったケースは、偽装ファクタリングの疑いがありますので、ヤミ金融を利用しないよう、十分注意してください。

引用元：ファクタリングの利用に関する注意喚起│金融庁

審査なしで高い手数料を取る手法もあるため、申し込みの際は手数料が一般的なものか、審査を行っているかチェックしておきましょう。

ファクタリング会社を利用したい人におすすめのよくある質問

ファクタリング会社の利用を検討している人によくある質問は、以下の通りです。

ファクタリングで資金を調達するならば、なるべく高く買い取ってもらうコツを知っていると資金不足を効率よく解消できます。

フリーランスでもファクタリングを利用できる可能性はあるものの、ファクタリング会社により対応できません。

ファクタリングと税金の関係も知っておくに越したことはありません。

疑問があるなら申込前に確認して、円滑にファクタリングを利用しましょう。

できるだけ高く売掛債権を買い取ってもらうなら、相見積もりを取りましょう。

ファクタリング会社の多くは、審査により手数料割合が決定されます。

上限の記載がないファクタリング会社もあり、申し込んでみたら思いがけず手数料が高くなる可能性も。

例えば500万円の売掛債権の買取りなら、手数料が1.0%低いというだけで受け取れる金額が5万円増えます。

手数料	受け取れる金額
10.0％	450万円
9.0％	455万円
8.0％	460万円

Web申し込み可能なファクタリング会社なら、手軽に相見積もりが取れます。

審査結果を比較して、より手数料が低いファクタリング会社を利用しましょう。

ペイトナーファクタリングを筆頭に、審査完了後すぐに振り込まれるファクタリング会社もあります。

ペイトナーファクタリングは手数料が10.0％で固定されているので、相見積もりを取るなら先に別のファクタリング会社で見積もりを取っておきましょう。

見積もりした結果手数料が10.0%より高いなら、ペイトナーファクタリングの方が調達可能な資金は多いと判断できます。

個人事業主やフリーランスに特化したファクタリング会社の利用は、フリーランスも申し込みやすい傾向です。

フリーランスの方も利用できるファクタリング会社は、以下の通りです。

ファクタリング会社	買取下限額
labol	1万円
ペイトナーファクタリング	記載なし ※上限25万円まで
フリーナンス	1万円

売掛債権の金額が低くなりやすいフリーランスは、ファクタリング会社を選択するときに買取下限額もチェックしましょう。

売掛債権額が買取下限額を下回ると、買い取りは困難です。

labolとフリーナンスは1万円から対応でき、ペイトナーファクタリングは下限金額を非公開にしています。

ただし上限額が25万円までなので、少額の買取にも対応可能と予想できます。

OLTAのように開業届を提出しているフリーランスしか利用できないファクタリング会社もあるので、フリーランスの方は申込条件をよく確認してから申し込みましょう。

ファクタリングは有価証券の譲渡にあたるので、税金はかかりません。

国債や株券などの有価証券、登録国債、合名会社などの社員の持分、抵当証券、金銭債権などの譲渡

引用元：非課税となる取引│国税庁

有価証券とは、財産価値がある以下の証券です。

債権も有価証券の1種に分類されるので、売掛債権を買い取ってもらうファクタリングは課税対象になりません。

国税庁によれば、取引の際に支払う手数料も非課税です。

金銭債権の譲り受けの際に債権者から徴収する割引料、保証料又は手数料は、その名目の如何にかかわらず、金銭債権の譲受対価として非課税となります。

引用元：金銭債権の買取り等に対する課税関係│国税庁

ファクタリングで手数料を支払った上に税金がかかる心配はないので、突然資金が必要になったときは利用しましょう。